בית ההשקעות האינטרנטי הון ליין, שהוקם לפני שנה על ידי קבוצת פורום של עמי סגל, מרחיב את פעילותו ונכנס לשוק הייעוץ הפנסיוני וייעוץ המשכנתאות

בכך תהפוך החברה למרכז ייעוץ פיננסי שייתן מענה מקיף לסוגיות הכלכליות המשמעותיות של משקי הבית.

במסגרת השירות החדש תציע הון ליין, בראשותו של הכלכלן שלמה מעוז, ייעוץ מקצועי לנוטלי משכנתאות וייעוץ לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. בהמשך ישיר למדיניות הון ליין מיום הקמתה, הייעוץ הפנסיוני יוענק לחוסכים בכל תקופות החיסכון, החל משנות ההפרשה הראשונות ועד לעומדים בפני פרישה, ללא סף מינימום של היקף החיסכון.

מעוז: "כולנו מדברים על מחירי הדיור הגבוהים, היעדר התחרות בשוק המזון ויוקר המחייה בישראל, אבל רוב האנשים לא מודעים לכך שהכסף הגדול נמצא בשירותים הפיננסיים. אצל רוב המשפחות, המשכנתא היא העסקה הכלכלית הגדולה ביותר שיעשו אי פעם והן ניגשות לבנקים ללא ליווי מקצועי שיכול היה לחסוך להן מאות אלפי שקלים. באותו אופן, הצעירים של היום יהפכו לזקנים עניים בעוד 30 שנה אם יסמכו רק על משווקים פנסיונים ויצרנים פנסיונים (חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל והשתלמות)".

ייעוץ פנסיוני וייעוץ פרישה
המצב כיום: רפורמת בכר משנת 2005 אפשרה לבנקים להעניק ללקוחות ייעוץ פנסיוני. בפועל, הבנקים מציעים שירות זה בעיקר לבעלי קופות גמל והשתלמות בלבד מאחר ואלה מוצרים פנסיונים ללא רכיבי ביטוח. לגבי מוצרים פנסיונים אחרים, כגון ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, לא ניתן לקבל ייעוץ פנסיוני ברוב הבנקים שכן מדובר במוצרים מורכבים. עבור הייעוץ הפנסיוני שניתן חינם לכאורה, יגבה הבנק מהלקוח עמלת הפצה בגובה 0.25% מהצבירה – סכום שיכול להגיע לאלפי שקלים בשנה ומאות אלפי שקלים עד גיל פרישה.
מעוז: "נוצר פה מצב אבסורדי בו לאף גורם בתוך שרשרת הביטוח הפנסיוני אין אינטרס להוריד את דמי הניהול עבור הלקוח ובמקום לצבור כסף לעת זיקנה החוסך משלם דמי ניהול, נושא בעלויות ביטוח גבוהות ולא מנצל את הטבות המס".
השירות של הון ליין: הון ליין תציע ללקוחותיה שלושה מסלולי ייעוץ, בהתאם למורכבות התיק הפנסיוני, החל מהתייעצות טלפונית דרך ועד ניתוח מעמיק של תוכניות הביטוח והפנסיה כולל ייעוץ פנסיוני אישי עלות השירותים נעה בין 300 ₪ ל-3000 ₪. את הפעילות בתחום הייעוץ הפנסיוני ינהל דודי הרשברג, יועץ פנסיוני בכיר, מנכ"ל פנסיה 120.
בני שהינו, מנכ"ל הון ליין: "כיום, רק מיעוט מהחוסכים נעזר בשרותיו של יועץ פנסיוני פרטי, הן בשל חוסר מודעות לחשיבות הנושא והן בשל העלויות. ככל שהפנייה לייעוץ פנסיוני נעשית בגיל מוקדם יותר, כך פוטנציאל החיסכון גבוה יותר ועשוי להגיע לאלפי שקלים בשנה ומאות אלפי ש"ח עד לגיל הפרישה בממוצע".

ייעוץ משכנתאות
המצב כיום: ממחקר שערכה הון ליין, עולה כי רק 10 אחוז מנוטלי המשכנתאות, ניגשים ליועץ חיצוני בטרם לקיחת המשכנתא, רובם המוחלט מאזור המרכז. הון ליין רוצה להפוך את ייעוץ המשכנתאות לחלק סטנדרטי מתהליך נטילת המשכנתא או מחזורה – גם בפריפריה. כיום, עלות השירות אצל חברות לייעוץ משכנתאות נעים בין 6,000 שקל לכמה עשרות אלפי שקלים- בהתאם לגודל העסקה.

השירות של הון ליין: החברה תציע שלושה מסלולי ייעוץ בתחום המשכנתאות, החל מייעוץ טלפוני, דרך בניית תמהיל משכנתא ועד ליווי צמוד ומיקוח מול הבנקים השונים, לאחר בחינת מספר אלטרנטיבות. עלות השרות תנוע בין 1500 ל- 5,000 שקל. את הפעילות בתחום ייעוץ המשכנתא ינהל אבי כהן.

בהון ליין ממליצים לבדוק את רלוונטיות המשכנתא אחת לשנה מרגע נטילתה, בשל שינויים אפשריים בשער הריבית או במצב הפיננסי האישי.

הון ליין הנו בית ההשקעות האינטרנטי הראשון, שמעניק שרות ייעוץ חיסכון אישי, הניתן ללקוחות באמצעות יועצים בטלפון ודרך אתר האינטרנט. מערכת הון ליין מופעלת על ידי חברת אלפא פלטינום ניהול השקעות בע"מ, מקבוצת פורום, שהיא חברה בעלת רישיון ניהול ושיווק השקעות.

{loadposition google02}